Sai phạm của Kienlong Bank Đông Sài Gòn

Theo kết luận thanh tra, việc huy động vốn từ tiền gửi của KienlongBank Đông Sài Gòn ở mức thấp, duy trì tốc độ tăng trưởng khá ổn định tại các thời điểm cuối năm 2020, 2021 và 2022. Tuy nhiên, đến cuối 2023 tỷ lệ huy động vốn giảm.

Dư nợ cho vay thời điểm cuối 2020 cũng ở mức thấp, đến cuối năm 2021 và cuối năm 2022 dư nợ tăng mạnh, do phát sinh khoản vay của một khách hàng trong năm 2021. Cuối năm 2023 dư nợ tiếp tục tăng đột biến, do phát sinh thêm khoản vay của một khách hàng.

Kết luận chỉ ra có sự chênh lệch lớn và mất cân đối giữa nguồn vốn huy động và dư nợ cho vay của ngân hàng. Đồng thời có vi phạm liên quan đến hoạt động cấp tín dụng hoạt động ngoại hối, hoạt động chuyển tiền ra nước ngoài tại KienlongBank Đông Sài Gòn.

Cụ thể, qua thanh tra đã xác định hoạt động cấp tín dụng cho khách hàng không đáp ứng đủ điều kiện vay vốn; thẩm định và quyết định cho vay/xét duyệt cấp bảo lãnh chưa chặt chẽ, chưa đầy đủ; thực hiện chưa đúng quy định về kiểm tra sử dụng tiền vay; thực hiện phân loại nợ, trích lập dự phòng rủi ro không đúng quy định; tồn tại về định giá tài sản bảo đảm, về sửa đổi bổ sung hợp đồng thế chấp). chấp. Hoạt động cấp tín dụng tiềm ẩn những rủi ro, là hệ quả của những vi phạm, tồn tại về thẩm định và quyết định cấp tín dụng, về kiểm tra sử dụng tiền vay, của việc tập trung cấp tín dụng vào một số ít khách hàng.

Hoạt động ngoại hối, hoạt động chuyển tiền ra nước ngoài chưa thu thập đầy đủ hồ sơ, chưa tuân thủ về trạng thái ngoại hối theo quy định nội bộ của KienlongBank.

Cơ quan thanh tra đã ban hành quyết định xử phạt hành chính đối với KienlongBank Đông Sài Gòn với 2 hành vi vi phạm phát hiện qua thanh tra là cấp tín dụng cho tổ chức không đủ điều kiện và phân loại tài sản có không đúng quy định của pháp luật.

Cơ quan thanh tra kiến nghị biện pháp xử lý đối với vi phạm, bên cạnh việc tổ chức kiểm điểm, xác định và xử lý trách nhiệm đối với tập thể, cá nhân liên quan đến các vi phạm, tồn tại nêu trên; thì cũng cần kiểm tra, rà soát toàn bộ việc chấp hành các quy định về phân loại nợ, trích lập dự phòng rủi ro tại chi nhánh Đông Sài Gòn với các hồ sơ còn dư nợ tại thời diểm 30/11/2023 chưa được thanh tra.

Cùng đó, chỉ đạo rà soát toàn hệ thống với những khách hàng có dư nợ cấp tín dụng, có mục đích sử dụng vốn, tài sản đảm bảo và nguồn thu trả nợ liên quan đến các công trình, dự án thành phần thuộc 3 dự án cụ thể. Qua đó đánh giá thực chất về tính pháp lý, khả thi của các phương án vay vốn và sử dụng tiền vốn vay của các khách hàng vay liên quan đến cả 3 dự án này.

Trên cơ sở kết quả rà soát, có biện pháp chỉ đạo, kiểm soát các đơn vị kinh doanh trong hệ thống KienlongBank trong việc quản lý, theo dõi chặt chẽ đối với khoản giải ngân cho đơn vị thụ hưởng. Thu thập đầy đủ chứng từ sử dụng vốn và thực hiện quyền yêu cầu khách hàng báo cáo việc sử dụng vốn vay và chứng minh vốn vay được sử dụng đúng mục đích, xử lý các trường hợp có vi phạm qua rà soát… nhằm đảm bảo kiểm soát rủi ro tín dụng, hiệu quả hoạt động và an toàn vốn cho ngân hàng.

Ngoài ra, kiến nghị ngân hàng cần ban hành quy định nội bộ hướng dẫn chi tiết hoạt động định giá trái phiếu doanh nghiệp phát hành riêng lẻ khi nhận làm tài sản bảo đảm dựa trên các căn cứ, cơ sở rõ ràng, khách quan, phù hợp với quy định của pháp luật. 

Cơ quan thanh tra cũng khuyến nghị Hội sở KienlongBank và KienlongBank Đông Sài Gòn liên quan đến việc thẩm định giá, tái thẩm định giá tài sản đảm bảo; cũng như việc tập trung tín dụng vào một số khách hàng, đặc biệt là các khách hàng có phương án kinh doanh/dự án đầu tư liên quan đến các dự án bất động sản tại các địa bàn mà KienlongBank khó kiểm tra, giám sát sau khi cấp tín dụng.