Thấy gì về hoạt động kinh doanh vàng tại Sacombank-SBJ

Điểm sáng trong việc tuân thủ khung pháp lý cơ bản

Theo Kết luận thanh tra số 01/KL-TTRA ban hành ngày 14/4/2026, Sacombank-SBJ về cơ bản đã xây dựng được một nền tảng vận hành bám sát các quy định hiện hành. Đơn vị này được ghi nhận là chấp hành tốt các điều kiện về sản xuất, mua bán và gia công vàng trang sức mỹ nghệ (TSMN), cũng như tuân thủ nghiêm ngặt Nghị định 24/2012/NĐ-CP về quản lý hoạt động kinh doanh vàng miếng.  

Về mặt minh bạch tài chính, Sacombank-SBJ đã thực hiện đầy đủ chế độ kế toán, lập hóa đơn chứng từ và báo cáo định kỳ theo các Thông tư của NHNN. Đây là những yếu tố then chốt giúp doanh nghiệp duy trì được vị thế của một đơn vị kinh doanh vàng có quy mô vốn điều lệ lên tới 250.000 triệu đồng dưới sự sở hữu của NH Sài Gòn Thương Tín.  

"Gót chân Achilles" trong công tác Phòng, chống rửa tiền (PCRT)

Mặc dù đã có những nỗ lực trong việc ban hành quy trình nội bộ và đào tạo nhân sự về PCRT, nhưng thực tế thanh tra đã chỉ ra những lỗ hổng đáng quan ngại trong quy trình vận hành thực tế của Sacombank-SBJ.  

Sai phạm trọng yếu được cơ quan thanh tra nhấn mạnh chính là sai sót trong việc thu thập hồ sơ nhận biết khách hàng.

Trong bối cảnh các quy định về phòng, chống rửa tiền ngày càng được thắt chặt để bảo vệ an ninh tài chính quốc gia, việc thiếu sót thông tin định danh khách hàng (KYC) không chỉ là lỗi kỹ thuật, mà còn tiềm ẩn nguy cơ biến các giao dịch vàng trở thành kênh trung chuyển cho các dòng tiền không minh bạch.  

Bên cạnh đó, đoàn thanh tra cũng lưu ý Sacombank-SBJ về hai vấn đề quản trị rủi ro thực tế, việc duy trì các điều kiện sản xuất vàng TSMN và hoạt động mua vàng nguyên liệu từ khách hàng cá nhân.

Thanh tra NHNN không chỉ dừng lại ở việc nhắc nhở. Cơ quan này đã báo cáo và đề xuất phối hợp với các cơ quan chức năng để theo dõi, quản lý nhằm đảm bảo an ninh thị trường vàng trên địa bàn.  

Đã có 02 kiến nghị và 03 khuyến nghị cụ thể được đưa ra, yêu cầu Sacombank-SBJ phải chấn chỉnh ngay lập tức để đảm bảo hoạt động kinh doanh an toàn và hiệu quả.  

Hoạt động kinh doanh vàng vốn nhạy cảm và có tác động trực tiếp đến ổn định kinh tế vĩ mô. Kết luận thanh tra đối với một "ông lớn" như Sacombank-SBJ cho thấy một thông điệp rõ ràng từ NHNN không có ngoại lệ trong việc tuân thủ pháp luật.

Các doanh nghiệp kinh doanh vàng cần nhìn nhận việc thu thập hồ sơ khách hàng và kiểm soát nguồn nguyên liệu không chỉ là trách nhiệm pháp lý, mà còn là yếu tố sống còn để bảo vệ uy tín thương hiệu trong một thị trường đầy biến động.