Lộ những "điểm nghẽn" trong hoạt động cấp tín dụng và quản trị rủi ro tại Ngân hàng Kiên Long

Hàng loạt kết luận thanh tra được công bố trong tháng 6/2026

Từ cuối tháng 5 đến cuối tháng 6/2026, Thanh tra Ngân hàng Nhà nước tại các khu vực đã lần lượt công khai kết luận thanh tra đối với nhiều chi nhánh Ngân hàng Kiên Long.

Theo các thông báo được ban hành tại Khu vực 14, các chi nhánh Sóc Trăng, Bến Tre, Vĩnh Long và Trà Vinh đều được thanh tra toàn diện đối với hoạt động cấp tín dụng, phân loại nợ, trích lập dự phòng rủi ro, xử lý nợ xấu, đầu tư trái phiếu doanh nghiệp, hoạt động đại lý bảo hiểm, phòng chống rửa tiền và nhiều nội dung nghiệp vụ khác. Trong khi đó, Thanh tra NHNN Khu vực 9 cũng công bố kết luận thanh tra đối với Ngân hàng Kiên Long Đà Nẵng và Quảng Nam tập trung vào hoạt động cấp tín dụng, cơ cấu nợ, xử lý nợ xấu và sử dụng dự phòng rủi ro.
Điểm đáng chú ý là mặc dù phạm vi thanh tra trải rộng trên nhiều địa bàn khác nhau, các kết luận lại ghi nhận nhiều tồn tại có nội dung tương đồng.

Nhiều điểm sáng về hoạt động kinh doanh

Các đoàn thanh tra đều ghi nhận Ngân hàng Kiên Long duy trì hoạt động kinh doanh ổn định tại các địa phương.

Tại Đà Nẵng, dư nợ tín dụng năm 2025 tăng 37,34%, trong khi huy động vốn tăng 5,71%; hoạt động kinh doanh có lãi và chênh lệch thu chi tăng gấp 2,4 lần so với năm trước.

Chi nhánh Quảng Nam cũng ghi nhận dư nợ tăng tới 87,16%, dù tốc độ huy động vốn chỉ tăng 11,38%, nguồn vốn cho vay chủ yếu được điều hòa từ hệ thống nội bộ ngân hàng.

Tại Sóc Trăng, Thanh tra NHNN đánh giá dư nợ tín dụng tăng trưởng nhanh, nợ xấu được kiểm soát dưới 3%, công tác xử lý thu hồi nợ đạt kết quả tích cực và kết quả kinh doanh nhiều năm liên tục có lãi.

Trà Vinh cũng được ghi nhận duy trì tăng trưởng huy động vốn, dư nợ tín dụng, nợ xấu dưới ngưỡng cảnh báo của Ngân hàng Nhà nước, đồng thời thực hiện khá tốt công tác thu hồi nợ xấu.

Những kết quả này cho thấy mạng lưới chi nhánh của Ngân hàng Kiên Long vẫn duy trì được khả năng tăng trưởng trong bối cảnh thị trường tài chính còn nhiều biến động.

Những tồn tại lặp lại tại nhiều chi nhánh

Tuy nhiên, điểm đáng chú ý nhất trong các kết luận thanh tra không nằm ở kết quả kinh doanh mà ở việc nhiều hạn chế xuất hiện với tần suất cao tại nhiều đơn vị.

Thẩm định tín dụng chưa chặt chẽ

Đây là nội dung được nhắc đến tại hầu hết các kết luận thanh tra.

Đối với chi nhánh Đà Nẵng và Quảng Nam, Thanh tra NHNN xác định công tác thẩm định cho vay chưa đầy đủ theo quy định của Thông tư 39/2016/TT-NHNN; có trường hợp cấp tín dụng không đáp ứng đầy đủ điều kiện; tài sản bảo đảm chưa được định giá đúng quy định; công tác kiểm tra, giám sát sau giải ngân còn thiếu sót.

Tại Sóc Trăng, thanh tra tiếp tục ghi nhận các tồn tại trong công tác thẩm định, xét duyệt cho vay, cho vay chưa đáp ứng đầy đủ điều kiện pháp luật, nhận và định giá tài sản bảo đảm còn bất cập, kiểm tra sau cho vay còn sai sót.

Trong khi đó, tại Bến Tre, Vĩnh Long và Trà Vinh, cơ quan thanh tra đều chỉ ra việc thu thập tài liệu chứng minh khi thẩm định còn hạn chế, nhiều hồ sơ vay có dư nợ lớn liên quan nhiều doanh nghiệp và dự án nhưng việc đánh giá nguồn trả nợ, kiểm tra sau cho vay chưa chặt chẽ.

Kiểm soát rủi ro sau giải ngân còn nhiều khoảng trống

Không chỉ khâu cấp tín dụng, hoạt động kiểm tra sau cho vay cũng là nội dung xuất hiện lặp lại.

Nhiều chi nhánh được xác định chưa thực hiện đầy đủ việc kiểm tra mục đích sử dụng vốn, giám sát tiến độ dự án, theo dõi tài sản bảo đảm hoặc chưa kịp thời phát hiện các dấu hiệu rủi ro phát sinh trong quá trình thực hiện khoản vay.

Đáng chú ý, tại Sóc Trăng, Thanh tra NHNN còn đánh giá công tác kiểm soát, kiểm toán nội bộ của Hội sở chính đối với chi nhánh chưa kịp thời phát hiện các tồn tại để có biện pháp chỉ đạo xử lý, khắc phục.

Có chi nhánh bị xử phạt vi phạm hành chính

Một số sai phạm đã bị áp dụng biện pháp xử lý theo thẩm quyền.

Đối với chi nhánh Sóc Trăng, Thanh tra NHNN đã ban hành quyết định xử phạt vi phạm hành chính đối với hành vi cấp tín dụng không đủ điều kiện theo quy định pháp luật và yêu cầu thu hồi khoản vay trong thời hạn 6 tháng; đến thời điểm công bố kết luận, chi nhánh đã hoàn thành việc nộp phạt và thực hiện biện pháp khắc phục hậu quả.

Tại Đà Nẵng và Quảng Nam, Thanh tra NHNN cũng ban hành quyết định xử phạt vi phạm hành chính đối với hành vi cấp tín dụng không đủ điều kiện theo quy định.

Trong khi đó, các chi nhánh Bến Tre, Vĩnh Long và Trà Vinh chủ yếu được yêu cầu thực hiện các kiến nghị khắc phục, rà soát quy trình nghiệp vụ và chấn chỉnh các tồn tại được phát hiện qua thanh tra.

Vấn đề không còn mang tính cá biệt

Điểm đáng lưu ý là các hạn chế được chỉ ra không tập trung ở một địa phương riêng lẻ mà xuất hiện tại nhiều chi nhánh thuộc các khu vực quản lý khác nhau của Ngân hàng Nhà nước.

Các tồn tại đều xoay quanh những khâu cốt lõi trong hoạt động tín dụng như: Thu thập hồ sơ và chứng cứ thẩm định. Đánh giá phương án vay vốn. Định giá tài sản bảo đảm. Kiểm tra sau giải ngân. Giám sát khoản vay. Thu hồi và xử lý nợ xấu.

Việc nhiều kết luận thanh tra có nội dung tương đồng cho thấy yêu cầu tiếp tục hoàn thiện cơ chế kiểm soát nội bộ, nâng cao chất lượng thẩm định và quản trị rủi ro tín dụng trên toàn hệ thống Ngân hàng Kiên Long.

Đáng chú ý, hầu hết các đoàn thanh tra đều yêu cầu Hội sở chính Ngân hàng Kiên Long cùng các chi nhánh thực hiện nhiều kiến nghị nhằm khắc phục tồn tại, hoàn thiện quy trình quản trị, bảo đảm hoạt động an toàn và tuân thủ đúng quy định pháp luật.